Die deutschen Immobilienbegriffe, die Ihnen sonst niemand übersetzt.

Steuern

AfA Absetzung für Abnutzung

Die jährliche Abschreibung, die Sie für den Gebäudeanteil einer Immobilie steuerlich absetzen können. Für die meisten Wohnimmobilien sind es 2% des Gebäudewerts pro Jahr über 50 Jahre. Neben den Darlehenszinsen ist AfA einer der zwei großen Steuerhebel im Moderna-Modell.

Finanzamt Finanzbehörde

Die deutsche Steuerbehörde. Sie bearbeitet die Steuererklärung, erstattet zu viel gezahlte Einkommensteuer und prüft hohe Einkommen genauer, als viele erwarten. Erstattungen kommen typischerweise 4 bis 12 Wochen nach Abgabe.

Steuerberater(in)

Eine zugelassene deutsche Steuerberaterin oder ein Steuerberater. Für Immobilieninvestoren in höheren Einkommensklassen praktisch unverzichtbar. Die Gebühren sind selbst steuerlich absetzbar. Modernas interne Steuerberaterin betreut die Kundenfälle.

Solidaritätszuschlag "Soli"

Ein Zuschlag von 5,5% auf die Einkommensteuer. Ursprünglich nach der Wiedervereinigung eingeführt, seit 2021 teilweise abgeschafft, gilt aber weiterhin für hohe Einkommen. Auf der Gehaltsabrechnung steht er direkt unter der Lohnsteuer.

Spekulationsfrist Spekulationsfrist

Die 10-jährige Haltedauer, nach der Sie eine vermietete Immobilie steuerfrei verkaufen können. Für private Immobilieninvestoren in Deutschland ist das eine der wichtigsten Regeln. Verkauf im Jahr 9 statt im Jahr 10 kann den Unterschied zwischen hoher Steuer und steuerfreiem Gewinn bedeuten.

Werbungskosten Werbungskosten

Der Sammelbegriff für Kosten, die mit Mieteinnahmen zusammenhängen und absetzbar sind: Zinsen, AfA, Verwaltung, Reparaturen, Fahrtkosten zur Immobilie und auch Steuerberatergebühren. Je höher die Werbungskosten, desto größer die mögliche Erstattung.

Banken

SCHUFA

Deutschlands wichtigstes Bonitätssystem. Banken prüfen die SCHUFA vor einer Finanzierungszusage. Eine kostenlose Eigenauskunft ist einmal pro Jahr möglich. Eine saubere SCHUFA ist für Expat-Finanzierungen oft die wichtigste Eintrittskarte.

Sondertilgung Sondertilgung

Eine Regelung in vielen deutschen Darlehen, mit der Sie zusätzlich zur regulären Tilgung Sonderzahlungen leisten können, häufig bis zu 5% pro Jahr. Moderna-Kunden nutzen Erstattungen vom Finanzamt, um schneller zu tilgen.

Vollfinanzierung 100% Finanzierung

Eine Finanzierung, die den vollen Kaufpreis abdeckt. Die Nebenkosten bringen Sie selbst mit. Für einkommensstarke Expats mit sauberer SCHUFA ist das realistisch.

110-Prozent-Finanzierung

Eine Finanzierung, die den Kaufpreis plus Nebenkosten von etwa 5,5 bis 7% abdeckt. Mit starker Bonität möglich, aber nicht Standard. Der Zinssatz liegt meist etwas höher.

Zinsbindung Zinsbindung

Die Dauer, für die Ihr Zinssatz festgeschrieben ist. Übliche Varianten sind 5, 10, 15 oder 20 Jahre. 10 Jahre sind der Standard, 15 oder 20 Jahre eher konservativ bei niedrigen Zinsen.

Immobilie & Recht

Notar Notar

In Deutschland muss jeder Immobilienkauf persönlich bei einem staatlich bestellten Notar beurkundet werden. Der Notar liest den Vertrag vollständig vor und beantwortet Fragen vor der Unterschrift. Die Gebühr von etwa 1 bis 1,5% des Kaufpreises gehört zu den Nebenkosten.

Nebenkosten Kaufnebenkosten

Zusätzliche Kosten zum Kaufpreis: Grunderwerbsteuer (3,5 bis 6,5%, je nach Bundesland), Notargebühren (ca. 1,5%) und Grundbuchkosten (ca. 0,5%). In Bayern liegen die Nebenkosten typischerweise bei 5,5 bis 7%.

Grunderwerbsteuer Grunderwerbsteuer

Eine einmalige Steuer beim Eigentumsübergang. In Bayern beträgt sie 3,5%, in anderen Bundesländern bis zu 6,5%. Sie wird beim Kauf fällig und gehört zu den Nebenkosten.

Grundbuch Grundbuch

Das amtliche Register für Grundstücke und Eigentümer in Deutschland. Rechtlich geht Eigentum erst mit Eintragung im Grundbuch über, meist 2 bis 6 Wochen nach dem Notartermin.

Sorglos-Paket Sorglos-Paket

Ein gebündelter Verwaltungsservice: Mietersuche, Mieteinzug, Instandhaltung und Jahresabrechnungen. Das 360° Sorglos-Paket von Moderna deckt all das ab, damit Kunden nicht selbst Vermieter spielen müssen.

Mietausfallversicherung Mietausfallversicherung

Eine Versicherung, die zahlt, wenn Mieter ausfallen. Je nach Deckung etwa 0,5 bis 1% der Jahresmiete. In unserem Prüfmodell für Erstinvestoren ist sie Standard.

Speckgürtel Münchner Speckgürtel

Der Ring stark nachgefragter Vororte um München, etwa Starnberg, Grünwald oder Pullach. Dort sind Renditen oft stärker als im Stadtkern. Viele unserer Off-Market-Deals liegen in oder direkt an diesem Ring.

Aufenthalt

Blue Card EU Blue Card

Der EU-Aufenthaltstitel für qualifizierte Fachkräfte aus Nicht-EU-Ländern oberhalb bestimmter Einkommensgrenzen. Viele deutsche Banken werten die Blue Card noch immer als Risiko. Deshalb arbeiten wir mit Finanzierungspartnern, die dieses Profil kennen.

Niederlassungserlaubnis Niederlassungserlaubnis

Der unbefristete Aufenthaltstitel. Häufig nach 33 Monaten mit Blue Card und ausreichenden Deutschkenntnissen möglich, mit B1 oft nach 21 Monaten. Für Banken reduziert er viele Reibungspunkte.

Anmeldung Wohnsitzanmeldung

Die verpflichtende Anmeldung beim Bürgeramt. Ohne Anmeldung lassen sich viele Bankkonten nicht eröffnen. Moderna hilft neuen Kunden in den ersten 90 Tagen bei den Unterlagen.